La base de calcul d'une prime d'assurance est l'évaluation par l'assureur du risque que vous représentez. Combien de sinistres risquez-vous d'avoir ? Pour quelle valeur de remboursement ? Quel est donc le coût pour l'assureur d'accepter le risque de vous assurer ? A ce coût l'assureur va ajouter une marge. Et c'est ainsi que l'on arrive au montant de votre prime.

De très nombreux facteurs influencent l'estimation du risque. En outre, chaque compagnie peut apprécier un même risque différemment. En effet, l'estimation d'un risque se fait souvent par l'analyse historique des sinistres des clients. Or, certaines compagnies ont des bases de clientèles très spécifiques et connaissent mal les autres types de clients. Par exemple, des mutuelles spécialisées sur les fonctionnaires auront plus de difficultés à estimer le risque que représente un jeune cadre commercial.

Ces différences entre les méthodes de tarification des compagnies d'assurance expliquent pourquoi, pour un profil identique, le montant des primes d'assurances peut varier du simple au triple.

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